Doanh nghiệp muốn vay vốn ngân hàng cần làm gì và chuẩn bị hồ sơ ra sao

DOANH NGHIỆP MUỐN VAY VỐN NGÂN HÀNG CẦN LÀM GÌ VÀ CHUẨN BỊ HỒ SƠ RA SAO?

Sử dụng đòn bẩy tài chính bằng cách vay vốn ngân hàng đối với các Doanh nghiệp ngày nay đã không còn quá xa lạ. Tuy nhiên để vay được vốn, Doanh nghiệp cần phải chuẩn bị rất nhiều thứ và phải hiểu rõ về quy định của Pháp luật cũng như của Ngân hàng thì mới có thể tiếp cận được nguồn vốn này.

Vậy để giúp các DN nghiệp hiểu rõ hơn về quy trình, thủ tục và những thứ cần chuẩn bị khi có nhu cầu vay vốn ngân hàng, Finway xin đưa ra một số lưu ý như sau:

1. Một số hình thức vay vốn ngân hàng cơ bản

• Phân loại theo thời gian vay:

             - Vay ngắn hạn (≤12 tháng)

             - Vay trung hạn (từ 13 – 60 tháng)

             - Vay dài hạn (>60 tháng)

• Phân loại theo hình thức vay:

             - Vay thế chấp (có Tài sản bảo đảm)

             - Vay tín chấp (không cần Tài sản bảo đảm)

• Phân loại theo mục đích vay:

             - Vay hạn mức tín dụng bổ sung Vốn lưu động

             - Vay đầu tư Tài sản trung/dài hạn

2. Doanh nghiệp cần đáp ứng được các điều kiện gì?

• Người đại diện Doanh nghiệp phải có đủ năng lực pháp luật dân sự, năng lực hành vi dân sự.
• Người đại diện và Doanh nghiệp có lịch sử tín dụng lạnh mạnh, không có nợ xấu trong vòng 05 năm gần nhất
• Mục đích sử dụng vay vốn phải là mục đích chính đáng, minh bạch, rõ ràng.
• Doanh nghiệp có tình hình tài chính lành mạnh, không quá yếu kém, đủ khả năng để chi trả khoản nợ cả gốc và lãi.
• Doanh nghiệp đang có dự án đầu tư kinh doanh khả thi kèm theo kế hoạch trả nợ, kế hoạch này phải có tính thực tế, khả thi.
• Doanh nghiệp phải đảm bảo các tài sản thế chấp của mình (nếu có) phù hợp với các quy định của pháp luật

3. Hồ sơ vay vốn ngân hàng của doanh nghiệp bao gồm thủ tục gì?

    Hồ sơ pháp lý bao gồm:

• Giấy phép thành lập/ Giấy đăng ký kinh doanh/ Giấy chứng nhận đầu tư.
• Điều lệ công ty.
• Quyết định bổ nhiệm giám đốc và kế toán trưởng (nếu có).
• CMND hoặc Hộ chiếu, Sổ hộ khẩu của người đại diện công ty đứng ra vay vốn (Photo).
• Giấy chứng nhận đăng ký thuế.

    Báo cáo tài chính của doanh nghiệp (ít nhất 02 năm gần nhất):

• Báo cáo tài chính
• Hợp đồng, hóa đơn mua hàng/ bán hàng…
• Sao kê Tài khoản ngân hàng
• ...

    Phương án vay vốn:

• Phương án sản xuất, kinh doanh hiệu quả đảm bảo khả năng trả nợ ngân hàng.
• Kế hoạch trả nợ ngân hàng.

    Tài sản đảm bảo tiền vay theo quy định:

• Bất động sản: Giấy chứng nhận sở hữu nhà, đất.
• Ôtô, Máy móc, thiết bị, phương tiện vận tải,...
• Các chứng từ có giá: giấy chứng nhận góp vốn, cổ phiếu, trái phiếu…

4. Một số lưu ý khi làm hồ sơ vay vốn ngân hàng của doanh nghiệp:

Trước khi tiến hành ký kết làm hồ sơ vay vốn ngân hàng cho doanh nghiệp, doanh nghiệp cần lưu ý một số điều sau:

• Xác định rõ nhu cầu thực tế của doanh nghiệp

Doanh nghiệp cần căn cứ vào doanh thu và chi phí hoạt động của mình để xác định số tiền vay hợp lí. Tránh vay quá nhiều gây tồn dư vốn không sử dụng đến mà vẫn phải chịu lãi từ ngân hàng.

Ngoài ra, Doanh nghiệp cần đảm bảo chắc chắn khả năng trả nợ cho ngân hàng theo như đúng dự kiến.

• Lãi suất cho vay

Doanh nghiệp cần chú ý tới thời hạn thay đổi lãi suất.

Mỗi ngân hàng sẽ áp mức lãi suất riêng đối với doanh nghiệp muốn làm hồ sơ vay vốn cho doanh nghiệp. Tuy nhiên sự chênh lệch giữa các ngân hàng hiện nay cũng không đáng kể. Khi tiến hành vay vốn, ngân hàng sẽ áp lãi suất khác nhau theo khoảng thời gian khác nhau. Doanh nghiệp cần lưu ý để tối ưu được chi phí lãi suất vay vốn

• Điều kiện phê duyệt tín dụng

Điều kiện phê duyệt tín dụng là các điều kiện ràng buộc đi kèm khi ký hợp đồng vay vốn, thông thường là điều kiện giải ngân hoặc điều kiện tuân thủ sau vay.

Đa số các Doanh nghiệp sau khi được phê duyệt hồ sơ tín dụng thì thường không kiểm tra các điều khoản này. Dẫn đến không đáp ứng được các điều kiện để giải ngân, gây khó khăn trong quá trình giao dịch với ngân hàng về sau, ảnh hưởng đến hoạt động sản xuất kinh doanh của Doanh nghiệp. Doanh nghiệp cần hết sức lưu ý để tuân thủ đúng và đủ các quy định Ngân hàng. Nếu có điều kiện nào Doanh nghiệp cảm thấy bất hợp lý thì nên kiến nghị ngân hàng xem xét càng sớm càng tốt để đảm bảo quyền lợi của mình.

• Chọn ngân hàng và dịch vụ

Hiện nay, sản phẩm dịch vụ và lãi suất giữa các ngân hàng không quá chênh lệch. Doanh nghiệp nên lựa chọn ngân hàng có chất lượng dịch vụ tốt, có nhiều chương trình ưu đãi, thái độ phục vụ của nhân viên nhiệt tình, chu đáo…

Trên đây là 1 vài điểm lưu ý để DN có thể thực hiện thủ tục vay vốn dễ dàng và thuận lợi hơn.

Nếu Doanh Nghiệp bạn đang có nhu cầu vay vốn mà không biết phải bắt đầu tư đâu, Finway cung cấp dịch vụ tư vấn vay vốn ngân hàng 

Nếu có bất kỳ câu hỏi hay thắc mắc nào, đừng ngần ngại gọi ngay cho Finway để được Tư vấn hoàn toàn miễn phí.

Công ty TNHH Tư vấn Tài chính Kế toán Finway

Địa chỉ: Tầng 2, số 21, ngõ 01, đường Vũ Trọng Khánh, phường Mộ Lao, quận Hà Đông, thành phố Hà Nội

Phone: 024.8586.8000 - 091.3979.184

Email: dichvu@finway.vn   

Website: http://finway.vn/   

FanPage: https://www.facebook.com/ketoan.finway/